2017互联网金融现状及发展趋势

　　2017年我国互联网金融行业现状及发展趋势分析：

　　支付宝和微信颠覆了固有第三方支付的玩法

　　2011年7月，支付宝推出条码支付，相比传统收银方案，条码支付还具备即时到帐无账期、收款机动灵活等优势。支付费率不足POS机收单的一半。

　　而据悉，刷卡成本已成为商户继房租、人工成本、电费之后的第4大成本，不少商家缴纳的手续费已经占到经营利润的5%-10%。在传统环境下，百万小商户被专用固定收款设备、准入门槛以及高费率等门槛所排挤。以前的商户，还需要资质认证，但是谁没有微信和支付宝?从某种意义上，微信和支付宝已经做了第三方的审核工作，甚至现在还不需要扫码枪，用户扫商户二维码即可付款。

　　西蒙12-14年曾在第三方支付公司工作，当时主要是POS机，支付网关和跨境业务。商户风控管理也接触过。在当时从业来看，第三方主要是同行和银行的竞争，只要产品有优势，使用方便，还是会有客户群体，但是这个还是需要POS机，后台绑定帐号等流程。支付宝和微信，确实颠覆了行业的玩法，

　　当然，POS机里面仅仅是银行利润下滑一个导火索，其他第三方公司面临利润下滑，那么会降低审核的门槛，以量取胜，而这个会挤占到原来银联的体系，也会导致市场的混乱。所以个别第三方支付公司被央行重罚，很大程度上是因为各类的违规行为。同理，支付网关的市场，被支付宝和微信市场所垄断，

　　支付宝，微信钱包的钱都是从银行里抽血

　　世界上没有无缘无故的爱与恨。西蒙曾记得自己存过定期，总是提醒自己一定要到期了才能取走，无他，提前取走，本应到手的利息要扣去一大半，还要算违约。而普通的活期存款利息又确实太低了。余额宝的随时充值，利息看得见，算法清晰，还能随时提现，利息还比定期高。俗话说，没有对比就没有伤害，余额宝这一刀，深可见骨。深深从银行身上，割了一大块肉，而且随着时间的推移，陆陆续续还会像蚂蚁(存款)搬家，从银行里抽血。以往雁过拔毛(手续费)的银行只能干瞪眼却分不到肉。从结果看原因，支付宝和微信要收取大伙提现的费用，是银行必然的遏制措施?

　　 其他的P2P互联网理财，互联网金融销售平台，众筹。继续从银行里抽血

　　P2P是英文person-to-person(或peer-to-peer)的缩写，意即个人对个人(伙伴对伙伴)。又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。核心是资料的审核环节(无论是平台还是借贷人)

　　但是从P2P平台的运转上，规模比这个模式大得多，借贷人资质审核出了问题，或者借贷人的资金运用去向不可控(杠杆股市，实业投资，三四线城市房地产等)，而且甚至本身平台根本就是打着P2P的名义筹集资金给自己挥霍(比方说e租宝)。

　　借贷人出了问题，无法偿还给投资者，那么借贷人和平台只能跑路了，从当前媒体的报道来看，借贷方普通都有层层的包装，而且被多次抵押的记录，面对强势的银行以及其他债权人，普通投资者和平台基本上处于弱势。

　　平台自己有问题，那就不用说了，老板跑了，员工跑了，烂摊子由政府收拾。钱，自然是没了

　　除开P2P，其他的互联网理财，互联网金融销售平台，其本质还是信息的不对等，IPO还会包装，房屋销售的承诺，只要没写入合同都是扯淡呢。甲方的合同都经过律师的反复推敲才会打印，就算写进合同，维权的成本也太高。线下的基金无法兑付等其他事情，会通过种种包装，披上互联网的外衣，继续捉小白。

　　至于众筹这个就有点扯淡了，国家明令：参与非法集资损失自担!拒绝高利诱惑，非法集资不受法律保护!如何界定什么是众筹?什么是非法集资?这里面的灰色地带，太多了。

　　至于互联网银行，支付宝在做，平安也在做，我们拭目以待。

　　股市，进一步让银行存款失血

　　2014年下半年开始，股市开始走牛市，到了2015年上半年，股市已经位于高位，某些权威喉舌《人民日版》还在鼓动股市还能继续往上涨，4000点只是起点。不料2015年下半年股市腰斩，大批的中产被打回原型，不少投资者因为高杠杆操作致血本无归;两市总市值蒸发逾20万亿元。这里面，蒸发的都是从银行里搬出来的存款。(炒股，炒得就是消息和内幕，核心还是信息的不对称，股市如赌场)